pos机监管：超去年全年！今年支付罚单总额2.46亿元

pos机监管：超去年全年！今年支付罚单总额2.46亿元

"监管明显越来越严，比如一千家商户中有一家出了问题，都重罚不误。商户有效身份证件即将超过有效期，但因信息更新有延迟，也可能被认定为不合格商户。"谈到今年的支付业监管形势，一家支付机构人士对新京报贝壳财经记者表示。严监管仍是支付市场发展的"主旋律"。新京报贝壳财经记者以作出行政处罚决定的日期统计，截至7月31日，央行年内已对支付机构开出24张罚单，总额2.46亿元，超过历史上单年总额。其中5张罚单过千万，涉及机构分别为银盈通、开联通、商银信、瑞银信和新浪支付，商银信被罚没1.16亿元创单张支付罚单最高纪录。上述支付机构人士告诉贝壳财经记者，当前监管罚单有三大特点：细化且大额化、多项违规合并处罚、"单位 个人"双罚制。多位受访人士认为，监管趋严对行业是好事，机构应在客户身份识别、特约商户回访等方面更加严格规范。24张罚单，2.46亿元创纪录新高截至7月31日，央行年内已对支付机构开出24张罚单，总额2.46亿元。当前支付罚单的特点之一是"大额化"。据贝壳财经记者梳理，2020年前7个月，央行已开出5张过千万的罚单，分别是商银信支付服务有限责任公司（1.16亿元）、银盈通支付有限公司（1518.7万元）、开联通支付服务有限公司（1380万元）、深圳瑞银信信息技术有限公司（6124万元）和北京新浪支付科技有限公司（1884万元）。这5张罚单总额就达2.25亿元，超过此前最高的2018年全年罚单总额1.6亿元的纪录。"罚单背后体现的是支付领域强监管常态化的趋势，这种趋势不是近期才有，从2017年后罚单数量和罚单金额已是屡创新高。"北京市网络法学会副秘书长车宁对贝壳财经记者表示。罚单特点之二是"多项并罚"。如商银信因擅自中止支付业务、变相出借预付卡发行与受理资质等16项违规事由受罚；瑞银信因超出核准业务范围、与身份不明客户进行交易等5项违规事由受罚。在前7个月作出
pos机监管：处罚决定的24张罚单中，仅5张违规事由是单一的。如付临门支付因未按规定进行收单银行结算账户管理，3月6日被央行重庆营管部罚款9万元；中付支付因未备案开展银行卡收单业务，5月29日被央行深圳中心支行罚款3万元。第三个特点则是"单位 个人"双罚制。据贝壳财经记者统计，有14家机构的相关责任人与机构同时被罚或警告，除上述5家罚单过千万的机构外，还涉及银盛支付、易宝支付、开店宝支付等机构的相关负责人。违反反洗钱规定、银行卡收单管理办法等是违规"重灾区"两年多前，"挪用备付金"曾是支付机构被罚甚至丢牌的主因之一，不过在2019年初备付金完成100%集中缴存后，这一乱象有所减少。2019年以来，央行打击违规反洗钱的力度明显增大。央行今年初召开的2020年工作会议上明确，要全面提高金融服务与金融管理水平，进一步加强反洗钱协调机制建设，继续强化反洗钱监管力度。根据反洗钱法规定，未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等都属于违反反洗钱法的行为。从罚单看，银行、保险、证券、支付、期货等金融机构都因此"挨刀"。其中银行收到的罚单最多，罚单金额最大的还是商银信。此外，易宝支付、瑞