利用POS机套现赚钱，违法吗？
来源： 未知
添加时间：2020-07-30 10:04
作者:支付老鸟
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2018年3月，刘刚（化名）的信用卡有1万元账单即将到期，因无力偿还，正好看到王铁（化名）发布的代还信用卡的广告，于是立马联系了王铁。
王铁通过支付宝转账1万元至刘刚的信用卡账号，双方签订了借款协议，约定：借款金额为1万元，利息为200元，借款时间为一天。
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但之后，刘刚仅偿还了借款本金1000元，剩余的9000元本金及利息却迟迟不肯还款，王铁多次催要也无果，只得将刘刚告上法庭，要求刘某偿还所欠本金元及利息。
说到这里，广大读者是不是以为这就是一起简单的民间借贷案件？NO～想知晓其中的“猫腻”，且看下文。
后来法院在审理过程中发现：这是一起借民间借贷的幌子，掩盖信用卡套现的违法行为。王铁之所以将1万元借给刘刚，将钱转账到刘刚的信用卡账号上，是因为王铁想利用手中的POS机将刘刚的信用卡套现，以此赚取手续费。
但之后没想到的是，王铁在利用POS机刷取信用卡套现时，因信息输入错误，多次刷取无法成功。另一边刘刚又迟迟不还款。多次催要未果，这下套现失败的王铁，只能诉诸法院让刘刚还款。
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因此，法院认为，王铁以信用卡套现的方式为别人还信用卡，并收取手续费而牟利的行为，违反了国家法律的规定，王铁与刘刚签订的借款协议是无效的，刘刚应当返还王铁9000元。
因王铁从事的信用卡套现业务违反了法律规定，基于不能从违法行为中获利的原则，对王铁主张的利息，法院不予支持。
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本案中的借款协议实质上是掩盖POS机套现行为的幌子，王铁利用POS机进行信用卡套现并牟取利益的行为，是在从事非法的资金支付结算业务，属于违法的金融活动。
根据《合同法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的规定，借款协议属于以合法形式掩盖非法目的，所以是无效的。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项：
套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。
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使用POS机套现的行为，属于“违反国家规定，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金”，属于违法的金融活动。
若情节严重的，即套现数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，则会构成非法经营罪，承担刑事责任。
违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：
（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；
君子爱财当取之有道，利用POS机套现是违法的，一定要合法合规使用信用
